給与振り込みから公共料金の引き落としまで、幅広く使える普通預金。現金で持っていても利息がつかないし、火事やドロボウのリスクを考えると、金融機関に預けておけば安心と思っているひとが多いだろうが、5年間使わなかった預金は、消滅しても文句が言えないのはご存じだろうか。

友人や知人に貸したお金は10年経つと時効を迎え、返す必要がなくなるが、銀行に預けたお金は「商行為」とみなされ、5年間なにもしないと払い戻しができなくなる。トラブルを避けるためには、普通預金ならときどき出し入れを、定期預金は自動継続にしておくのがおすすめだ。

■5年経ったら預金が消える？

お金を貸した場合、貸し主には取り返す権利＝債権(さいけん)が、借りたひとは返却する義務を意味する債務(さいむ)が発生する。本来、債権/債務は永久に続くべきなのだろうが、ある一定の期間を過ぎても債権を行使しない場合、「返して欲しい」という意思がないと見なされ債権が消失する。

これは時効(じこう)と呼ばれ、商売を目的とした商事債権は5年、友人や知人に貸すなど営利目的でない場合の民事債権は10年と定められている。もし10年以上前にお金を貸していたら、商事/民事のどちらのパターンも時効となっているので、あきらめるしかないのだ。

金融機関に預けたお金はどのように扱われるのか？　あまり意識せずに預金するひとが多いとは思うが、預金を運用するのが仕事だから、金融機関からみれば「商行為」以外のなにものでもない。つまり預金者にとって口座のお金は「商事債権」となるので、やはり5年で時効を迎え、それ以降は払い戻しができなくなる可能性があるのだ。

ポイントは「5年間一度も引き出しをしていない」点で、たとえ千円でも引き出せば債権を行使したことになり、時効の起算日はリセットされる。定期預金の場合、満期を迎えると普通預金に入金されるパターンが一般的で、うっかりしているとこれも時効を迎えてしまう。

そこで「自動継続」にしておけば、満期のたびに出金～入金をしたことになるのでOKだ。

■郵便貯金は別モノ扱い

ただし「郵便貯金」の場合は5年経っても時効は完成しない。郵便貯金法・29条によって20年2ヶ月と定められているからだ。

郵便貯金法は民営化を機に廃止されたが、

1. 最後の利用から10年経つと、別ワクとして扱われる

2. 1.から10年後に、預金者に通知を送る

3. さらに2ヶ月経ったら、貯金が消滅

のルールで、なんと20年2ヶ月のあいだに一度でも預け入れか払い戻しがなされればリセットされる。民営化後は、他の金融機関と同じ「5年ルール」が適用されるので、利用しているひとは確認しておこう。

これらは法律上の「可能性」であり、実際は時効を迎えるまえに金融機関から通知が来るのが一般的だし、時効となったあとも払い戻しできるケースも多い。ただし「応じられません」と言われても、法律に準じた対応だけに反論の余地はない。

いくつかの金融機関に預金を分散させているひとは「めったに使わない口座」が生まれやすいので、ときどき預け入れ/引き出しをしておこう。

■まとめ

・預金は5年で時効を迎える

・時効後のお金は「消滅」扱いとなり、引き出せなくても文句が言えない

・ときどきお金を出し入れすれば、時効はリセットされる

(関口　寿/ガリレオワークス)

郵便局は対象外みたいでよかったですね。

政府は７日、２０１４年度の国家公務員一般職の給与について、８月の人事院勧告通り月給を０．２７％、ボーナス（期末・勤勉手当）を０．１５カ月分引き上げる方針を閣議決定した。月給、ボーナスともに引き上げは７年ぶり。景気回復に伴い民間の賃金水準が改善し、官民の給与差が拡大したことに伴う措置。政府は同日、給与法改正案を閣議決定した。

　今回の給与引き上げで、国家公務員の平均年間給与額は１．２％（７万９０００円）増の６６１万８０００円となる。人事院の調査では、今年４月時点の国家公務員の月給は平均４０万８４７２円（平均年齢４３．５歳）で、民間に比べ１０９０円低く、ボーナスの支給月数は民間を０．１７カ月分下回る３．９５カ月だった。今回ボーナスは４．１カ月に引き上げ、５年ぶりに４カ月台を回復した。

　月給の引き上げでは、民間との差が大きい若年層に重点を置き、高卒・大卒の初任給を２０００円引き上げる一方、民間を上回る５５歳以上の国家公務員は据え置いた。首相や閣僚などの特別職については、月給は据え置き、ボーナスは０．１５カ月分引き上げ３．１カ月とした。

　一方、今回の給与改定では、民間賃金が低い地域で公務員給与が民間を上回る状況を是正するための措置も決定。１７年度までの激変緩和措置を設けた上で、俸給表の水準を平均２％引き下げ、５５歳以上については最大４％引き下げた。東京都など民間賃金の高い地域は地域手当の拡充で調整する。【小田中大】

本来税収で予算をつけるべきが、概算要求１，０００兆超え。

毎年４０兆以上の借金で運営してる会社では間違いなく昇給はなくボーナスは出ない。

悪しき慣習。お棚上げの体質。この国は狂ってる。

レッドソックスの上原浩治投手は現地時間25日、敵地でのブルージェイズ戦に3点リードの9回一死満塁から2番手として登板し、二死から同点二塁打を浴び、2試合連続のセーブ失敗。だが、延長10回に味方が勝ち越したため、今季6勝目（4敗26セーブ）を手にした。

　結局この試合では上原に失点の責任は付かなかったが、16日のアストロズ戦から4試合連続安打を許すなど、直近4試合で10被安打、7失点と不調が続いている。

　この状況に対して上原は自身の公式ブログで、「スプリットが落ちない う～ん、ここだけが悩みなんだよなぁ。落ちてたはずの球が落ちない。 握りなのか、疲れなのか、精神的なものなのか... いずれにしても、いまの結果が実力でもあるんだから、ちゃんと受け入れて、これから どうしていかないといけないのかを考えないとな」と告白し、複雑な胸中を明かしている。

　だが、それでも「いまは我慢の時！ 負の流れが来てるだけ、耐えて我慢してれば、過ぎ去るはず。でも努力はしないといけない。じゃないと、いい流れは寄ってこないからね」と懸命に前を向いているという上原。この状況を打破することで「自分の引き出しが一個増える」と考えていることを綴りながら、最後には「マイナス思考にならずにやっていこう」と締めくくっている。

　チームはこの日の勝利で泥沼の8連敗をようやく脱出。これを機に、上原もチームもなんとか弾みをつけたいところだ。
.
出典　BASEBALL KING

こういう考え方をせねばならない。

さすがプロで結果を出す方は違うな。

上原ちゃん、いい流れがきますよね。。

行って良かった日本の城は？ 今年も日本三名城の「熊本城」が1位に。

旅行クチコミサイト「TripAdvisor」の日本法人トリップアドバイザーは7月24日、同サイトに投稿された日本語の口コミ評価をもとにした「行ってよかった！日本の城ランキング2014」（http://www.tripadvisor.jp/pages/Castles_2014.html）を発表した。

このランキングは、過去1年間に投稿された日本語の口コミ評価をもとに、順位付けを行ったもの。その結果、1位には日本三名城のひとつに数えられる熊本県の「熊本城」、2位には「松山城」（愛媛県松山市）、3位には「姫路城」（兵庫県姫路市）、4位には「弘前城」（青森県弘前市）、5位には「松本城」（長野県松本市）と、歴史ロマン溢れる日本各地の名城がランクインした。

◎行ってよかった日本の城 トップ20

1位「熊本城」熊本県／熊本市
2位「松山城」愛媛県／松山市
3位「姫路城」兵庫県／姫路市
4位「弘前城」青森県／弘前市
5位「松本城」長野県／松本市
6位「犬山城」愛知県／犬山市
7位「備中松山城」岡山県／高梁市
8位「竹田城（竹田城跡）」兵庫県／朝来市
9位「高遠城（高遠城址公園）」長野県／伊那市
10位「二条城」京都府／京都市
11位「宇和島城」愛媛県／宇和島市
12位「中城城跡」沖縄県／北中城村
13位「丸亀城」香川県／丸亀市
14位「高知城」高知県／高知市
15位「首里城」沖縄県／那覇市
16位「皇居東御苑（旧江戸城本丸跡）」東京都／千代田区
17位「勝連城跡」沖縄県／うるま市
18位「会津若松城（鶴ヶ城）」福島県／会津若松市
19位「松江城」島根県／松江市
20位「今治城」愛媛県／今治市

昨年に引き続き熊本城が1位となったほか、四国から新たに4か所がランクインし、エリア別では、愛媛県、兵庫県、沖縄県から3か所が選ばれ、全国各地の名城の集うランキングに。寄せられた口コミの中には、天守閣からの眺めの素晴らしさや、お城のある公園の広大さ、雰囲気の良さ、また桜や雪など季節の風物詩と合わせ、年代を問わず多くの人がお城を訪れ楽しむ様子が見られた。

1位の熊本城には、「きらびやかな昭君之間や圧倒される大広間、石垣など、見どころ満載です！」「とても広いので相当歩く覚悟が必要ですが、それだけの価値はあると思います」という意見や、「とても立派なお城です。中は展示物があり、見ごたえがあります。上まで登ると熊本市内が見渡せます。歴史にあまり興味がない人でも楽しめました。売店でいきなり団子というおまんじゅうが売られていて、こちらも美味しかったです」とった声も。また、「日本には数々の城があるが、やはり熊本城が日本一だと思う」と、“日本一”と称賛する声が多く見られ、堂々の第1位にランクインする結果となった。

2位の松山城は、「リフトで山頂まで絶景でした。松山城も素晴らしい建物で十分に見学を楽しめました。庭園の散策もたのしめ、おすすめスポットです」「小高い山にそびえる広大なお城。お城にはロープウェイで楽に登れる。ロープウェイを降りて少し歩くと天守閣が望める広場にでる。ここではボランティアのひとにシャッターを押してもらった。心のこもったコミュニケーションで気持ちのいい観光ができ、楽しい思い出の松山城になった。天守閣を見学して、帰りはリフトで街並みを楽しみながら帰ってきた」など、周囲の人との交流や、公園内も楽しんだという口コミが多く寄せられている。

そして昨年は11位とふるわなかった姫路城だが、2009年から始まった大修繕も追い込みに入ってきたためか、今年は3位にランクイン。改修を見るのも貴重な経験と、日に日に姿を現す姫路城をワクワクしながら眺める様子が伝わってきた。2014年5月には「現在天守上層部5～4階部分が真っ白になった漆喰の壁と黒い瓦が見えています」「葺き直した瓦の漆喰が初夏の日射しに照らされて真っ白に輝く姿は、まさに『白鷺城』の名に相応しいでたちです」「お色直しをしていた姫路城の囲いが取れ、やっとその姿を現しました。白鷺城の名の通り、以前にも増して白く美しい天守閣を見ることができました」などと、化粧直しを終えた姫路城の眩い白さに感動し、公開を心待ちにする口コミが多く寄せられ、その人気の高さが明らかとなった。

4位の弘前城は、「江戸時代に築かれた天守や櫓が現存されている場所です。保存状態が非常に良く、歴史を感じることができます。桜の名所でもあり、春になると、桜とお城のきれいな景色を見ることができます」「青森の桜の名所といえばここですね！本当に奇麗な景色が広がってました。お城は少し小振りなものですが桜並木とのコンビネーションは抜群です！」と、歴史に触れられる点、また桜のシーズンが特に人気であることが、多くの口コミから窺い知れる。

5位の松本城は「松本市民の心のよりどころ。上品で知的な松本らしいお城だと思います。夜はライトアップされて昼とは違う表情をみせます。周囲を散歩するだけで堪能できました」という声や、「きれいなお城です。黒い外観が遠くの雪をかぶった山の景色に映えて美しいです。これほどきれいに天守閣が残っているお城は他にはないのではと思います。中の急な階段や天守閣から見た外の景色もなかなかで、昔の人もこんな風にこの階段を上ったのかと感慨深いです」と、歴史のおもむきを感じることができるという口コミが多く寄せられた。

群馬はないのか？

熊本城へ行ってみたい！！

強い日本株が戻ってきた。安倍政権はアベノミクスを達成するため、日本株を引き上げる政策を打ち続ける。個人投資家にとっても、株購入のチャンス到来という声が高い。

　そこで、夏のボーナス、あるいはへそくり程度の金額で買うことができる利回りのいい株を紹介したい。本誌は20万円以内で買える高配当株のトップ20を表にした。

　例えば、ランキングトップの三井物産の場合、株価が1642円（7月1日終値）で単元株が100株なので、最低購入金額は16万4200円。1株あたりの配当金は64円だから、配当を6400円もらえる計算になる。配当利回りは3.9％、大手行の定期預金金利の156倍にあたる。

　高配当を得るためには購入時期も重要だ。

　株を購入すればすぐに配当金がもらえるわけではない。配当金や株主優待がもらえる権利が確定する「権利確定日」があり、その3営業日前までに株を取得しておく必要がある。

　権利確定日は企業によって異なり、決算月の3月や9月の月末に設定している企業が多い。たとえば今年の9月30日に権利確定日が設定されている企業では、27、28日が土日にあたるので、9月25日までに株を取得しなくてはいけない。

　極端な話、この権利確定日だけ株を持っていれば配当がもらえるので、この日に向けて「配当金目当て」の投資家が殺到し、株価が高くなる傾向がある。

　逆に、この時期に無理に高値で買わないで、安くなるまで待つのもうまく取得するコツ。企業のホームページなどで権利確定日を知ることはとても重要だ。

　投資に詳しいファイナンシャルプランナーの深野康彦氏がアドバイスする。

「単元株が100株だとしたら、200株買って、1年ぐらい保有してから、100株売る。そして、残りの100株を2～3年保有するプランもあります。あまり株価の値動きに一喜一憂しないで、会社を応援するつもりで買うのがポイントです」

　ただし、配当がいい企業の中には、業績が良くないため配当金を増額して株を買ってもらおうという会社もあるので、会社の財務状況をきちんと見極めることが大切だ。

　深野氏は、優良株かどうか見極める方法として、

「PER（株価収益率）と、PBR（株価純資産倍率）の数字を見てほしい」

　と話す。

　PERは1株あたりの純利益の何倍の価格で売買されているのかを示す。PERが低いほど、株価は割安と判断される。

　PBRは株価が1株あたりの純資産の何倍の価格で売買されているのかを表す。PBRが低いほど株価は割安と判断される。

　一覧表のPERとPBRの項目をみると、総合商社では、三井物産（PER7.8倍、PBR0.78倍）、住友商事（PER6.9倍、PBR0.72倍）、伊藤忠商事（PER7倍、PBR1.03倍）といずれも低い。

「値動きの激しい新興市場に上場する銘柄や、時価総額の少ない会社は業績が安定しないので、東証1部に上場する銘柄を選んでおきましょう」（深野氏）

　東証1部全銘柄の平均値は、7月1日の終値でPERが15.74倍、PBRは1.29倍。これと比較して、低い数値の銘柄は、お得と判断していいという。

　これらを参考に投資をする際も、ボーナスのすべてをつぎ込むのではなく、分散投資を心がけてほしい。くれぐれも自己責任で。

20万円以内で買える高配当株トップ20（7月1日終値、SBI証券・藤本誠之氏作成）

会社名／株価／単位／配当利回り／PER／PBR
１　三井物産／1642／100／3.9／7.8／0.77
２　ユニーグループ・ホールディングス／635／100／3.78／12.4／0.5
３　住友商事／1385／100／3.61／6.9／0.72
４　積水ハウス／1405／100／3.56／10.8／1.04
５　オートバックスセブン／1701／100／3.53／16.6／1.06
６　伊藤忠商事／1313／100／3.5／6.9／1.02
７　NTTドコモ／1755／100／3.42／16／1.36
８　日産自動車／972／100／3.4／10.8／1.01
９　第一三共／1885／100／3.18／17.1／1.36
10　ダイハツ工業／1779／100／3.15／9.3／1.38
11　昭和シェル石油／1147／100／3.14／11.7／1.44
12　コーエーテクモホールディングス／1375／100／2.98／17.6／1.39
13　JXホールディングス／549／100／2.91／12.5／0.64
14　ニプロ／916／100／2.89／23.4／1.25
15　宇部興産／178／1000／2.81／14／0.78
16　リコー／1218／100／2.79／11.3／0.88
17　双日／180／100／2.78／6.8／0.49
18　DCMホールディングス／727／100／2.75／9.9／0.67
19　日立工機／880／100／2.73／29.3／0.98
20　住友ゴム工業／1471／100／2.72／8.2／1.17

※週刊朝日 　2014年7月18日号より抜粋

資金が・・・。頑張りましょうね。。